中国金融杂志探讨如何监管数字货币及发展历程等情况

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数字货币在金融界备受瞩目，然而它既给犯罪分子提供了可乘之机，又让投资者承受着巨大的风险。因此，各国必须迅速采取监管措施。

犯罪温床凸显2015年，英国财政部的风险评估报告指出，犯罪分子开始关注数字货币。他们频繁使用它进行网络上的非法交易。数字货币的匿名特性使得追踪变得困难，这给犯罪活动提供了保护，对社会金融安全和稳定造成了威胁。以网络黑市为例，许多毒品和武器交易都是通过数字货币来完成的。

集资骗局藏险投资者若购买所谓的“数字货币”，实则可能遭遇打着幌子的非法集资，风险随之剧增。这类项目看似光鲜，实则本质是骗局。一旦公司消失，投资者将面临巨额损失。过去，不少项目曾以高收益、低风险为诱饵吸引投资者，但最终都化为乌有。

监管态度不一现在，越来越多的国家和中央银行开始对比特币等数字货币实施监管，不过各国的步伐和立场各有差异。比如，俄罗斯和泰国一度全面禁止比特币的使用，但后来考虑到降低洗钱风险以及保护金融科技创新，它们转而放宽了监管措施。这一变化显示出数字货币的发展势头不可阻挡，监管策略也需随之灵活调整。

明确监管对象各国监管机构主要关注的是数字货币领域的初创企业和交易场所。他们的目的是打击洗钱行为，并保障投资者的利益。这些监管对象往往存在风险，因为初创企业的业务模式新颖，而交易场所的资金流动频繁，容易成为违规活动的滋生地。

多样监管形式监管方式多样。2017年，欧盟投入了500万欧元资助数字资产监管项目，旨在为减少数字货币相关犯罪提供技术支持。2015年6月，纽约州推出了“BitLicense”监管体系，成为美国首个针对比特币实施定制监管的州，为其他地区提供了示范。

反洗钱强监管很多政府将交易平作为反洗钱监管的核心，考虑到多数交易都是在这些平台上进行的，对平台的监管比对个人用户来说更为便捷。例如，美国和日本等国家就将交易平台、支付公司等中介机构列为监管重点。这样的做法有助于减少洗钱风险，保障金融市场的稳定。

我国在数字货币管理方面责任重大，必须根据我国实际情况采取有力的监管措施。你认为我国在数字货币监管上应当参考哪些国家的做法？

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